Factoring. Kontant uden låntagning

Cash flow er en af vigtigste grunde virksomheder fail. På én gang eller en anden, hver virksomhed, selv vellykket dem, har oplevet dårlig likviditet. Pengestrømme behøver ikke at være et problem længere. Lad dig ikke narre – banker er ikke de eneste steder du kan få tilskud. Der findes andre løsninger og du skal ikke låne.
Hvad er Factoring?
Én løsning kaldet factoring. Factoring er processen med at sælge konti tilgodehavende investor snarere end venter på at indsamle penge fra kunden.
Åh, ironien…
Factoring er en ironisk skelnen: det er den finansielle rygraden i mange af USAs mest succesfulde virksomheder. Hvorfor er det ironisk? Fordi factoring ikke er undervist i business gymnasier, omtales sjældent i forretningsplaner og er relativt ukendt for fleste amerikanske forretningsfolk. Men det er en økonomisk proces, der frigør op milliarder af dollars hvert år, gør det muligt for tusinder af virksomheder til at vokse og trives.
Factoring har eksisteret i tusinder af år. Faktorer er investorer, der betaler kontant for retten til at modtage de fremtidige betalinger på fakturaerne.
En ulønnet tilgodehavende eller fakturaen har værdi. Det er en gæld, din kunde har indvilliget i at betale i den nærmeste fremtid.
Factoring rektorer
Selv om factoring beskæftiger sig udelukkende med business to business transaktioner, bruger en stor procentdel af detailhandelen factoring agenturgiveren. Mastercard, Visa og American Express alle bruger en form for factoring i deres detailtransaktioner. Ved hjælp af de reneste definition af ordet, er disse store consumer finansieringsselskaber virkelig bare store faktorer forbruger papir.
Tænk over det: du foretager et køb på Sears og oplade det til dit Mastercard. Butikken bliver betalt næsten umiddelbart, selvom du ikke gør betaling, indtil du er klar. For denne service Sears kreditkort selskab afgifter et gebyr (typisk gebyrer spænder fra to til fire procent af salget).
Fordelene
Factoring kan tilbyde mange fordele at cash-hungrende virksomheder. Snarere end vente 30, 60, 90 dage eller længere for betaling på et produkt eller en tjeneste, der allerede er leveret, en virksomhed kan faktor (sælge) sit tilgodehavende for kontanter på en lille rabat off mængden af fakturaen.
Løn, marketing indsats og arbejder kapital er blot nogle af de forretningsmæssige behov, der kan opfyldes med denne instant kontanter.
Factoring giver mulighed for en producent at genopfylde lageret og gøre flere produkter til at sælge: der er ikke længere nødvendigt at vente på tidligere salg skal betales. Factoring er ikke bare en cash management værktøj for producenter: næsten enhver type virksomhed kan drage fordel af factoring.
En virksomhed, der udvider kredit har generelt, 10 til 20 procent af sit årlige salg bundet op i debitor på et givet tidspunkt. Tænk et øjeblik om hvor mange penge er bundet op i 60 dage værd af fakturaer: du kan ikke betale magt regningen eller denne uges løn med en debitorfaktura, men du kan sælge fakturaen for penge til at opfylde disse forpligtelser.
Factoring er en hurtig og nem proces. Faktoren, der køber faktura med rabat, som regel et par procentpoint mindre end den pålydende værdi af faktura.
Ulemperne
Mennesker overveje rabatten en lille omkostning ved at drive forretning. En fire-procent rabat for en 30-dages faktura er fælles. Sammenlignet med problemet med ikke at have kontanter, når du har brug for det til at fungere, er fire-procent rabat ubetydelig. Kig på den faktor rabat som om din virksomhed havde tilbudt kunden en rabat for at betale kontant. Det virker ud det samme.
Virksomhederne overveje rabatten på samme måde, de behandler en salgspris: det er blot omkostningerne ved at producere cash flow, meget gerne diskontering merchandise er omkostningerne ved at producere salg.
Factoring er et cash flow værktøj bruges af en bred vifte af virksomheder, ikke kun dem, der er små eller kæmper. Mange virksomheder faktor at reducere ressourceforbruget ved deres egen regnskabsafdeling. Andre bruger factoring for at generere kontanter, som kan bruges til at udvide marketing indsats og øge produktionen.
Hvorfor Factoring appellerer til opstart
Factoring er særligt tiltrækkende på unge og hurtigt voksende virksomheder. Da processen forkorter deres konjunkturudviklingen, kan disse virksomheder vokse hurtigere. Evnen til at gøre flere produkter til at sælge mens de venter for fakturaer, der betales er stort set elimineret. Sådanne virksomheder netto normalt meget mere profit med factoring end uden, selv når rabatten er overvejes.
Factoring vs banklån
Så hvorfor ikke bare gå til den venlige bankmand for et lån til at afhjælpe likviditetsproblemer? Et lån kan være svært hvis ikke umuligt at få, navnlig for en ung, kraftig vækst operation, fordi bankfolk ikke forventes at falde udlån restriktioner snarest. Relationer mellem virksomheder og deres bankfolk er ikke så stærk eller så pålidelig som de plejede at være.
Virkningen af et lån er meget anderledes end for factoring processen på en virksomhed. Et lån placerer en gæld på din business balancen, som koster dig interesse. Derimod factoring sætter penge i banken uden oprettelsen af enhver forpligtelse. Ofte, vil den factoring rabat være mindre end den aktuelle rentesats, lån.
Lån er i høj grad afhænger af låntagers finansielle soliditet, factoring er mere interesseret i soliditet af kundens kunder og ikke kundens virksomhed, sig selv. Dette er et reelt plus for nye virksomheder uden fast track records.
Der er mange situationer hvor factoring kan hjælpe en virksomhed opfylde cash flow. Det giver en vedvarende kilde af driftskapital, uden at pådrage sig gæld, hvilket kan resultere i vækstmuligheder, der dramatisk øger den nederste linje. Stort set enhver virksomhed kan drage fordel af factoring som en del af sin samlede operationelle filosofi.
Hver god forretningsmand skal forstå konceptet og fordelene ved factoring for at kunne fungere som rentabelt som muligt. Følgende diagram kan hjælpe dig med at forstå forskellene mellem factoring og andre finansieringskilder.
For mere information om factoring og andre ikke-traditionelle måder at opnå finansiering, skal du kontakte Fred Coutts på (206) 364-9613 eller [email protected]
Kan du besøge min hjemmeside på www.FredCoutts.com for mere information om magtfulde finansiering programmer uden at gå gennem en bank
© Fred Coutts, CPA, CMA. Alle rettigheder forbeholdes.

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret. Krævede felter er markeret med *